Не пропусти
Главная » Ваши деньги » Металлические счета — что это такое? Выгодны ли металлические счета?

Металлические счета — что это такое? Выгодны ли металлические счета?

Металлические счета — что это такое? Выгодны ли металлические счета?

На сегодняшний день существует множество инструментов, с помощью которых можно дифференцировать вложения. Средства можно хранить наличными дома, размещать в банковских вкладах, на сберегательных счетах. В последнее время набирают популярности драгоценные металлы. Банки предлагают клиентам не только приобрести слитки, но и воспользоваться услугой ОМС (обезличенный металлический счет) или открыть металлические счета ответственного хранения.

ОМС – это альтернатива стандартного депозита. Банки открывают металлические счета, а в качестве валюты принимают золото, серебро, платину в обезличенном виде. Учет движение ценностей осуществляется в граммах без индивидуальных признаков (номера и количества слитков, пробы, название производителя и т. д.).

Металлические счета - что это такое? Выгодны ли металлические счета?

Металлический счет – это передача металлов на хранение банку. Клиент передает ценности по описи, в которой указываются масса, проба, производитель, номер слитков, а кредитное учреждение отвечает за их сохранность. Банк не имеет права использовать ценности. По окончании договора он должен вернуть те же слитки, без изменения количественных и качественных признаков. За хранение ценностей взимается плата.

ОМС отличается от металлического счета. Вкладчик не становится владельцем ценности в физическом эквиваленте, а покупает ее по курсу банка на момент сделки. Золото, серебро, платина начисляются в граммах на счета. Чаще всего металлы покупают за наличные деньги. Но некоторые банки дают возможность списать средства с текущего счета или внести физический металл в слитках.

Бесплатно открываются и закрываются металлические счета. Курс покупки и продажи формируется исходя из данных о реальных сделках на товарной бирже и учетной ставки ЦБР. Обналичивание ОМС заключается в реализации «виртуальной» ценности по курсу банка на день операции.

  1. Срочные. На такой счет проценты не начисляются. На нем просто хранятся «золотые запасы» клиентов. Доход возможен только в случае роста стоимости ценностей. При этом металл забрать (например, в случае резкого роста его стоимости) можно в любой момент.
  2. Депозитный счет предусматривает начисление процентов по оговоренной ставке на остаток. Но воспользоваться средствами можно будет только по окончании действия соглашения. Если вкладчик расторгнет договор раньше срока, он лишится дохода в виде процентов.

Металлические счета - что это такое? Выгодны ли металлические счета?

Обычно договора на открытие счета в золоте заключаются на срок от одного месяца до одного-двух лет. Максимальная ставка — 5 % годовых, на короткие сроки (1-3 месяца) — до 1,5 %. Чтобы открыть счет, нужно сразу приобрести 50-100 грамм металла. Это увеличивает сумму инвестиций. Чем больше взнос и срок хранения, тем больший процент предложит кредитное учреждение.

Их не так уж и мало:

  • возможность приумножить средства при увеличении стоимости;
  • возможность уменьшить риски потерь из-за колебаний на финрынке;
  • высокая ликвидность — банк откроет счет в день обращения клиента;
  • возможно получить вклад ОМС в слитках (уплатив 18 % НДС);
  • металлический счет в Сбербанке открываются бесплатно, комиссии за операции отсутствуют;
  • операции с ценностями не облагаются НДС;
  • низкий порог вхождения (металлический счет в Сбербанке, «ВТБ 24» открывается при условии вложения 0,1 грамма золота);
  • отсутствие затрат на транспортировку, хранение, изготовление слитков.

Металлические счета - что это такое? Выгодны ли металлические счета?

По сравнению с преимуществами, их мало, зато они довольно значимые:

  • металлические счета не участвуют в системе страхования вкладов, и в случае банкротства банка вкладчик потеряет свои сбережения;
  • имеется спред (разница между ценами покупки и продажи), что снижает эффективность вложений, делает инвестора зависимым от ценовой политики.

Чтобы открыть металлический счет, ИП нужно предоставить:

  • заявление;
  • копию паспорта;
  • карточку с образцами подписей;
  • копию документа о госрегистрации ИП;
  • карточку постановки на учет в ПФР, ГИПН, если будут осуществляться операции с металлами в физической форме.

Чтобы открыть счет, физическое лицо должно предоставить паспорт и ИНН.

Банки вправе самостоятельно устанавливать котировки по металлам. Спред — это разница между ценами продажи и покупки. Она разная в банках и территориальных отделениях. Эта величина законодательно не регулируется. В среднем разница составляет 3-10 %. Как правило, сразу после открытия счета сумма инвестиций снизижается на величину спреда. Чтобы не понести убытки, нужно дождаться роста цен на эти 3-10 %. Поэтому металлические счета рекомендуется открывать на длительный период.

Металлические счета - что это такое? Выгодны ли металлические счета?

Чаще всего за открытие, закрытие и ведение счета дополнительные платежи не взимаются. Но условия обслуживания нужно уточнять отдельно в каждом учреждении. А вот за выдачу слитка, его проверку на подлинность и за приемку металла придется заплатить комиссию.

При закрытии ОМС и получении на руки слитков нужно заплатить НДС 18 %. Налог сразу включается в цену. Даже если при открытии счета были внесены драгметаллы в слитках, по которым уже уплачен НДС, налог придется заплатить еще раз.

Базой для расчетов НДФЛ (13 %) служит весь процентный доход без дисконтирования. Эту сумму также сразу удерживает банк. Доход, полученный в результате изменения котировок, также подлежит налогообложению. Но ответственность за своевременное перечисление средств несет инвестор.

Динамика цен на золото – важный экономический показатель. В периоды нестабильности инвесторы стараются обезопасить активы, вкладывая средства в металлы. Во время экономического роста ситуация меняется, инвесторы ищут более высокодоходные инструменты, цена на золото падает.

Статистика по операциям с драгметаллами подтверждает спрос в периоды нестабильных финансовых ситуаций. В таблице ниже представлена информация о доходности вложений за последние 5 лет (с 2009 по 2014 г.).

Выгодны ли металлические счета? Ответить на этот вопрос однозначно невозможно. Все зависит от условий конкретного банка и первоначальных инвестиций. Эксперты утверждают, что приобретать драгметаллы, открывать с ними депозиты есть смысл только на длительный срок, то есть на 3 года и более. Краткосрочные инвестиции оказываются убыточными. Котировка металлического счета в момент продажи ценностей уменьшается.

Металлические счета - что это такое? Выгодны ли металлические счета?

Обычно данной услугой пользуются лица, которые рассчитывают на рост цен, в том числе в результате стремительной инфляции, больше, чем на процентный доход.

Банки предоставляют возможность инвестировать средства в золото, серебро, платину или палладий. Первые два металла являются самыми популярными, а последние называют «профессиональными». Несмотря на сильную волатильность и маленькие объемы рынка, большие запасы инвестиции в серебро являются более рискованными, чем в золото. С другой стороны, за счет скачков цен данный металл позволяет на коротком промежутке времени получить большую прибыль, чем золото.

Металлический счет, открытый в платине, принесет прибыль во время экономического роста и убытки в периоды нестабильности мирового финансового рынка. Спрос на этот металл противопоставляется спросу на золото. Стоимость платины практически приравнивается к её себестоимости.

Палладий активно используется в промышленности, в частности, у автопроизводителей. Запасов металла больше, чем золота, но добыть его очень тяжело. Поскольку спрос на металл сильно превышает предложение, то цена растет. Поэтому инвестировать в палладий имеет смысл только на долгосрочный период.

Металлические счета - что это такое? Выгодны ли металлические счета?

  • Консервативная. Открыть депозитный ОМС и дождаться окончания срока договора. Инвестор гарантированно получит процентный доход и, возможно, вознаграждение от курсовых разниц. Оговоренный срок избавляет от рисков разорвать сделку досрочно и потерять часть прибыли. Но может произойти так, что цены сильно снизятся, и процентного дохода не хватит для покрытия убытков.
  • Спекулятивная. Открыть ОМС до востребования. В периоды краткосрочных экономических подъемов и спадов совершать сделки купли-продажи. Данный подход будет прибыльным, если инвестор сможет получить доход выше, чем от стандартных депозитов, открытых в этом же банке.

По словам вкладчиков, главный недостаток операций с металлами заключается в том, что сделки не подлежат страхованию. Открыв ОМС, инвестор получает сертификат о том, что он является номинальным владельцем металла. Но в действительности в хранилище банка не прибывают слитки. Кредитное учреждение не приобретает драгметалл под обеспечение открытых счетов. А потому, в случае банкротства, инвестор не получит своих сбережений. Можно, конечно, продлить срок действия договора в надежде на то, что стоимость металла вырастет. Но такой вариант устроит не каждого.

Металлические счета - что это такое? Выгодны ли металлические счета?

Второй недостаток, который отмечают клиенты, — это высокая комиссия за прием, хранение и оценку слитков. Она не регулируется законодательно, поэтому банк может завысить сбор. В условиях резкого роста волатильности кредитное учреждение может сильно завысить спред, уменьшив доход инвестора. Если на этом фоне цена снизится, то вкладчик в результате понесет убытки, а не получит прибыль.

О admin

x

Check Also

Учимся делать Мобильный перевод ( Теле2 )

Сегодня нас будет интересовать «Мобильный перевод» («Теле2»). Данная опция помогает абонентам оставаться на связи в любой момент. Кроме того, это прекрасный способ перевода денежных средств ...

Корпоративная карта Сбербанка: что это такое и как получить

Корпоративная карта Сбербанка: что это такое и как получить Уже не первый год компании используют корпоративные карты для расчетов с клиентами. Командировочные, представительские расходы, затраты ...

Виды карт Сбербанка России: VISA, MasterCard

Виды карт Сбербанка России: VISA, MasterCard. Кредитные и зарплатные карты В России используется большое количество пластиковых карт. Они отличаются не только функциями, но и сервисным ...

Как положить деньги на Киви-кошелек: инструкция

Сегодня нам предстоит разобраться, как положить деньги на «Киви-кошелек». В действительности данный вопрос интересует только начинающих пользователей. Продвинутые юзеры обычно и так в курсе пополнения ...

Современная национальная валюта Черногории

Еле заметная на карте мира Черногория имела в денежном обороте собственную валюту около 10 лет еще больше века назад. С тех пор произошли большие перемены. ...

Монеты России царские самые редкие: таблица, фото

Монеты России царские самые редкие: таблица, фото. Копии монет царской России Денежные знаки, вышедшие из обращения, становятся предметами изучения историков и нумизматов. Они являются неотъемлемой ...

Как активировать карту Лукойл? Пошаговая инструкция

Как активировать карту «Лукойл»? Пошаговая инструкция Чего только ни придумают владельцы крупных и небольших компаний с целью привлечения клиентов! То они проводят глобальные конкурсы с ...

Что делать, если банкомат Сбербанка съел карту? Порядок действий

Что делать, если банкомат Сбербанка съел карту? Порядок действий. Телефон отделения Сбербанка Сегодня нам предстоит выяснить, что делать, если банкомат Сбербанка съел карту. Данное происшествие ...

Все купюры России

Каждый ли гражданин РФ способен, не задумываясь, ответить на вопрос: «Что изображено на бумажных рублях?» То есть, конечно, каждый знает, что купюры России с обеих ...

Взять займ

Всемирная паутина давно перестала служить только лишь местом поиска информации, общения и развлечений. Сейчас это место, где можно совершать сделки, заказывать товары, пользоваться различными удобными ...

Сайт обо всем

Деньги сегодня

  С развитием современных интернет-технологий стало возможным получить деньги в кредит с плохой кредитной историей за 10 минут. Этот вариант имеет определённые преимущества перед остальными ...

Взять кредит

Кредиты прочно вошли в нашу жизнь, и сейчас сложно найти такого человека, который никогда не сталкивался с ними. Будь то покупка техники в кредит, займы ...

Оформить карту

Существует ряд банков предлагающих оформить кредитную карту даже без косвенного подтверждения доходов. Карта выпускается вообще без справок по одному только паспорту. Кроме того, оформляется она обычно в максимально ...

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru