Главная » Бизнес и финансы » Надежные страховые компании: рейтинг, сравнения, отзывы

Надежные страховые компании: рейтинг, сравнения, отзывы

Надежные страховые компании: рейтинг, сравнения, отзывы

Выбор страховой компании — это ответственное и сложное решение. Главная проблема заключается в том, что к данной услуге относятся исключительно как к способу получения дохода, причем обе стороны сделки. Клиенты не обладают достаточной базой знаний, чтобы понять, какой именно продукт им необходим, а некоторые страховщики этим пользуются. При выборе компании нужно обращать внимание не только на раскрученный бренд и положительные отзывы (не всегда объективные), но и на другие показатели.

Существует ряд показателей, на основании которых люди решают, с какой страховой им заключать договор: расположение филиала, стоимость полиса, компетентность страхового агента — все эти факторы следует учитывать, но ни один из них не должен быть определяющим.

Надежные страховые компании: рейтинг, сравнения, отзывы

Страховая компания должна быть в первую очередь надежной, то есть иметь возможность производить выплаты даже в самый неблагополучный период и при этом не обанкротиться. При этом выплаты должны быть своевременные. Также имеет смысл провести общий анализ показателей, которые доступны в открытых источниках информации, на сайтах компаний, и данные информационно-аналитических агентств. Выбор страховщика осложняется большим количеством присутствующих на рынке компаний, а также разнообразием информации из экономических порталов и рейтинговых агентств. Попробуем детальнее разобраться в этих данных.

Только аккредитованные страховые компании имеют право предоставлять услуги по защите интересов клиентов. В РФ лицензию имеют более 400 организаций, и у каждой из них несколько сотен агентов. Поэтому прежде чем заключать договор, следует уточнить у агента, какую организацию он представляет, а затем проверить на сайте МТСБУ наличие у нее лицензии. Надежные страховые компании регистрируются на территории РФ и имеют большой опыт в своей сфере.

Надежные страховые компании: рейтинг, сравнения, отзывы

Деятельность страховых компаний должна приносить доход, достаточный для покрытия текущих потребностей и выплаты компенсаций клиентам. Отследить эти показатели легко даже без экономического образования.

Финансовая устойчивость — это способность компании выполнить взятые обязательства в любой ситуации. Если клиент собирается заключать договор на длительный срок (например, страхование жизни), то желательно спрогнозировать самое вероятное развитие организации. Для этого нужно на сайте Службы Банка России отследить такие показатели:

  • Уставной капитал. Его размер должен превышать установленный законом минимум (240 млн руб. — для life-страхования, и 120 млн руб. — для остальных страховщиков).
  • Активы. Прирост финвложений, имущественных и материальных ценностей говорит о положительной динамике развития компании, если параллельно увеличивается размер собранных премий.
  • Страховой портфель — это количество заключенных договоров, которое отображается в натуральном (поштучно) и денежном выражении. Под каждый контракт компания должна перечислять определенную сумму в резерв. На фоне роста страхового портфеля снижение суммы резервов – тревожный знак. Такая тенденция свидетельствует о том, что компании не хватает текущих поступлений, и средства фондов направляются на выплату компенсаций.
  • Компания может стабильно заключать новые договора, но снизить или вообще не выплачивать вознаграждения по старым контрактам. Об этой тенденции свидетельствует низкий уровень выплат на фоне роста портфеля.
  • Лучшие страховые компании передают часть (5-50%) рисков крупным западным фирмам. Чем надежнее перестраховщик, тем большую комиссию он возьмет, что отразится на размере страхового взноса, но тем выше вероятность выплаты клиенту.

Надежные страховые компании: рейтинг, сравнения, отзывы

Данные страховых компаний следует анализировать в динамике за отчетный и прошлые годы.

Каждый страховой случай индивидуален. Часто за негативным отзывом стоит неосведомленность клиента об условиях контракта, а за положительным — реклама. Лучше ориентироваться на отзывы о страховых компаниях, полученных из первых уст (друзей, знакомых, родственников). Если есть возможность, постарайтесь связаться с участником форума и уточнить детали конкретной ситуации. Негативные отзывы обычно пишутся в порыве гнева. К тому же не стоит забывать, что у каждой компании есть заядлые поклонники и скептики.

Низкие цены на услуги обычно предлагают новые компании, которые пытаются привлечь больше клиентов. На начальном этапе эти шаги могут быть оправданы. Но в перспективе такая стратегия грозит банкротством.

Страховые компании СПб и других крупных городов могут предоставлять скидки постоянным клиентам и бонусы за приобретение дополнительных услуг. Это характеризует страховщика с положительной стороны и означает, что компания соизмеряет свои обязательства с возможностями.

Надежные страховые компании: рейтинг, сравнения, отзывы

Фактор вроде и не значительный, но учитывать его следует. Крупные организации пытаются расширить свою сеть по всем регионам страны. Но это вовсе не означает, что страховые компании СПб будут предоставлять одинаковое качество сервиса жителям столицы, Белгорода и Владивостока. Жителям маленьких городов стоит ориентироваться не на рейтинги, а на отзывы клиентов, и обращаться в местные организации.

Проанализировав несколько организаций и выбрав 2-3 подходящие, не поленитесь посетить офисы компаний в вашем городе. Если сотрудники отвечают на все вопросы, предупреждают об условиях выплат, пытаются подобрать индивидуальный тариф, то это свидетельствует о высоком качестве обслуживания. Попросите у специалистов компании расчеты по интересующим услугам и образец договора, чтобы дома в спокойной обстановке сравнить условия и спорные моменты.

Надежные страховые компании: рейтинг, сравнения, отзывы

Различные листинги страховых компаний не дают полную картину, но на некоторые из них ориентироваться стоит. Все организации делятся на 5 категорий: класс А (лучшие страховые компании), класс В (приемлемый), класс С (низкий уровень надежности), класс D (организации в стадии банкротства) и класс Е (отзыв лицензии).

Крупнейшее агентство «Экспе́рт РА» ежегодно анализирует деятельность страховщиков по финансовым и относительным показателям.

  • величина и динамика активов, УК, объем страховых премий и выплат;
  • положение компании в отдельных сегментах рынка (ее вхождение в ассоциации, репутация, бренд, отношения с контролирующими органами, специализация);
  • корпоративное управление (финансовый потенциал, структура собственности, риск-менеджмент, качество управления, информационная инфраструктура, аудитор, отчетность);
  • география (наличие развитой филиальной сети).
  • диверсификация страхового портфеля, его прибыльность, величина рисков;
  • структура клиентской базы, наличие постоянных клиентов, процент расторгнутых договоров, каналы сбыта полисов;
  • перестрахование: надежность и диверсификация перестраховочной защиты, соотношение максимальной выплаты к собственным средствам.
  • ликвидность и платежеспособность;
  • рентабельность и убыточность;
  • инвестиционная политика.

Методика агентства приведена для того, чтобы проиллюстрировать сложность оценивания компании даже с использованием математических методов анализа.

Надежные страховые компании: рейтинг, сравнения, отзывы

Просматривая рейтинг, важно помнить такие нюансы:

  • Оценка надежности — это платная процедура. Отсутствие компании в листинге еще ни о чем не говорит.
  • Официальные данные следует сопоставлять с «народными» рейтингами и отзывами клиентов.
  • Анализировать следует не один, а листинги сразу за несколько периодов.

Рейтинг надежности бывает двух видов: официальный и «народный». Вторые составляются в основном на основе положительных отзывов и уровня престижности компании. Они очень субъективны, имеют право на существование, но составляются не по стандартным методам анализа.

Рассмотрим детальнее, как расшифровать оценки в листингах.

О admin

x

Check Also

Сертификат происхождения товара общей формы (образец)

Сертификат происхождения товара общей формы (образец) Сертификат страны происхождения товара представляет собой документ, однозначно указывающий на государство, из которого поступает данная продукция. Рассмотрим его подробнее. ...

Как поступить в МЧС: образование, специальность, работа

Как поступить в МЧС: образование, специальность, работа Работа в МЧС привлекает многих. Во-первых, быть спасателем очень престижно, а во-вторых, полное государственное обеспечение гарантирует стабильное будущее. ...

Как распознать контрафактный алкоголь? Борьба с контрафактным алкоголем, ответственность

Как распознать контрафактный алкоголь? Борьба с контрафактным алкоголем, ответственность В нашей статье мы хотим поговорить о контрафактном алкоголе. К сожалению, на современном рынке его очень ...

Причины необычайного небесного долголетия «Сессны»

Владение собственным самолётом — мечта многих. Она кажется осуществимой только для тех, кто добился в жизни большого успеха. Однако американская фирма Cessna смогла доказать, что ...

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru