Не пропусти
Главная » Банки » Закон о страховании вкладов

Закон о страховании вкладов

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» за номером 177, принятый 23 декабря 2003 г, знаком каждому гражданину, открывавшему хоть раз в жизни банковский вклад. С момента принятия документ неоднократно пересматривался, постоянно увеличивались суммы компенсаций, вносились изменения в условия приема и выдачи сбережений. На текущий момент закон о страховании вкладов 2016 года соответствует редакции от 29.12.2014 г, установившей сумму возврата в 1,4 млн рублей.

Закон о страховании вкладов

Немного истории

Потребность в правовом регулировании банковских вкладов возникла еще в 90х годах прошлого столетия, когда население перестало доверять банках и прочим финансовым структурам из-за неоднократных случаев не возврата денег. Тогда жители предпочитали хранить наличные средства у себя и банки терпели убытки и испытывали нехватку оборотных средств.

Принятый в 2003 году 177 закон о страховании вкладов дал физическим лицам дополнительные гарантии и защиту. ФЗ «О страховании вкладов» позволил разработать и применить систему страхования вкладов, ввел нового участника между населением и банком – Агентство по страхованию вкладов. Именно сюда обращаются вкладчики, если их банк обанкротился или у финансовой структуры отозвали лицензию.

Закон о страховании вкладов

Что представляет собой закон страхования банковских вкладов?

Федеральный закон включает в себя 6 глав, которые взаимосвязаны и дополняют друг друга:

Глава 1 описывает основные принципы работы системы, определяет группы участников, объясняет общие понятия и термины.

Глава 2 подробно описывает процедуру возврата денежных сбережений в случае банкротства банка. Стоит отметить, что вкладчик по умолчанию имеет право на компенсацию средств уже в момент открытия банковского вклада при условии, что банк аккредитован самим Агентством.



Глава 3 описывает деятельность самого Агентства по страхованию вкладов: определены полномочия организации, процесс выбора руководящих должностей, процесс формирования имущества организации и пр.

Глава 4 описывает процесс взаимодействия между основными участниками «сделки»: какие процедуры необходимы банку, чтобы стать участником системы страхования вкладов, какие документы нужны в качестве отчетных, последовательность действий при наступлении банкротства и т.д.

Глава 5 раскрывает финансовый аспект вопроса. Деньги выплачиваются вкладчикам из фондов Агентства. Для этого банки ежегодно перечисляют взносы на счета организации. Если у Агентства наблюдается дефицит средств, то оно вправе оформить кредит без обеспечения у ЦБ или использовать средства бюджета.

Глава 6 – итоговые тезисы.

Преимущества и недостатки ФЗ «О страховании вкладов»

Очевидными сильными сторонами закона о системе страхования вкладов являются:

  • Наличие дополнительной государственной защиты сбережений населения,
  • Дифференциация банковских структур с точки зрения надежности: для участия в системе страхования вкладов банк обязан удовлетворять определенным требованиям и подтверждать свою финансовую состоятельность. Принадлежность к системе повышает доверие к банку.
  • Привлечение сбережений населения позволяет увеличивать банкам свои оборотные средства и благополучно развиваться.

У закона о страховании вкладов физических лиц есть и недостатки:

  • Страховые случаи предусмотрены только для физических лиц,
  • Не все группы граждан попадают под действие закона,
  • Не все разновидности счетов и вкладов попадают под действие закона,
  • Ограничение максимальной суммы в 1,4 млн рублей,
  • Валютные вклады компенсируются по курсу, установленному в день отзыва лицензии. В этом случае вероятны потери вследствие невыгодного курса.
  • За прошедшие два года многие банки лишились лицензии. Создается реальная угроза нехватки средств у Агентства.



Какие средства не подлежат возврату вкладчику при страховом случае?

Под страховой случай не попадают:

сбережения, хранящиеся на банковских счетах, оформленных для ведения профессиональной деятельности (адвокатская, нотариусная и т.д.),

вклады, оформленные на предъявителя,

денежные средства, находящиеся на доверительном управлении у банка,

сбережения, хранящиеся в зарубежных филиалах банков РФ,

денежные средства на электронных кошельках и системах,

обезличенные металлические счета,

номинальные, залоговые, эскроу счета также не подлежат страхованию в агентстве.

В каких случаях банк подлежт исключению из системы страхования вкладов?

Банковская структура исключается из реестра в следующих ситуациях:

у банка отозвана или не действительна лицензия на ведение банковской деятельности, и Агентство выплатило все причитающиеся компенсации вкладчикам,

у банка прекращено право на прием от населения денежных средств из-за смены лицензии Банка России,

деятельность банка остановлена в связи с его реорганизацией.

Процедура возмещения вкладов в связи со страховым случаем

Если страховой случай наступил, Агентство по страхованию вкладов самостоятельно или через банков – агентов производит выплаты по застрахованным вкладам. Сведения о месте выдаче компенсационных средств можно получить как в самом банке, у которого прекращена деятельность, в СМИ («Российская газета», «Вестник банка России»), так и по горячей линии Агентства.

Размер средств, который может получить вкладчик, зависит от реальных сбережений на счете и не может быть более 1,4 млн рублей. Например, если сумма вклада составляет 200 000 рублей, то вкладчик вправе рассчитывать на всю сумму. Если один или несколько вкладов одного вкладчика превышает 1,4 млн рублей, то к возврату положен только указанный размер. К расчету принимается как сама сумма накоплений, так и начисленные на день страхового случая проценты.



Если в одном банке клиент имеет одновременно накопительный вклад и кредит, то к выплате положена разница между этими величинами. Например, сумма вклада 200 000 рублей, а сумма кредита 90 000 руб, то банк выплатит только 110 000 рублей.

САМЫЕ ЧИТАЕМЫЕ:

Самые выгодные кредитные карты
Кредитование – ...
Ипотека в Тинькофф реально ли это?
Любой солидный ...
Кредит пенсионерам в ВТБ банке. Условия в ВТБ 24
Кредит пенсионе...
Самые богатые компании мира
Ежегодно извест...
Альфа-Банк кредиты, кредитные карты, вклады в 2017 году, отзывы
В суровых услов...
Список банков партнеров МКБ банка
СПИСОК БАНКОВ ...
Кредит на развитие малого бизнеса: где взять
Где взять креди...
Как снять деньги с Киви кошелька
В середине июля...
Что будет с кредитами в 2017 году
Наступил новый ...
Вклады в банках Красноярска с выгодными ставками в 2017 году
В Красноярске р...
Райффайзен премиум банкинг
Традиции банков...
Условия кредитов пенсионерам в Сбербанке в 2017 году
Кредит для пенс...
Как взять займ на кредитную карту если испорчена кредитная история за 5 минут?
У многих людей ...
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов
Негосударственн...
Как проверить долги перед вылетом за границу
Российские чино...
Где можно без отказа получить кредит пенсионеру?
Где можно взять...
Как пополнить карту ВТБ 24 через банкомат
Чтобы пополнить...
Оптимизация финансов с помощью долгов
Нам известно, ч...
Что такое пифы и как они работают
В СМИ и по ТВ в...
Кредиты для студентов: дают ли, в каком банке можно взять
Где взять креди...
Кредиты для неработающих пенсионеров
Кредиты для нер...
Займер займ онлайн. Преимущества сотрудничества с Zaimer
Займер займ Мик...
Выгодные вклады в надежных банках под высокие проценты
Выгодные вклады...
Как перевести кредит в ВТБ 24 из другого банка и уменьшить проценты
Перекредитовани...

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Кредит в России: плюсы и минусы

Плюсы и минусы кредита Сомневаетесь, брать ли кредит? Вы «по адресу»! Нами был осуществлен анализ всех преимуществ и недостатков кредита. Эта информация поможет вам принять ...

Должникам могут разрешить выезжать за границу

Новый свод поправок в законопроект планируют внести депутаты Государственной думы. Было принято решение увеличить минимальную сумму долга, при которой блокируется выезд. Сейчас она составляет 10 ...

Способы пополнения карты Газпромбанка

Газпромбанк имеет широкий арсенал различных банковских карт, и каждая может похвастаться своими преимуществами. Но кроме выгодного предложения выбор карты держателем определяется также тем, насколько доступны ...

Займер займ онлайн. Преимущества сотрудничества с Zaimer

Займер займ Микрокредитование является достаточно популярной услугой на сегодняшний день по той причине, что это каждый желающий без особой сложности сможет взять взаймы у организации ...

Как изменится жизнь автомобилистов к 2017 году

Нынешней осенью и зимой российских водителей ожидает целый список нововведений. В России 1 сентября 2016 года в силу вступили поправки, внесенные в правила сдачи экзаменов ...

Как узнать счет карты сбербанка

Пластиковые карты стали использоваться ещё шире, проникая во все сферы человеческой деятельности. Они удобны для работодателей и банков, а также экономят множество времени и нервов ...

Как вернуть переплаченные проценты по займу

ВОПРОС: Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту, которые банк удержал за время, в течение которого заемщик уже не пользовался заемными деньгами? И как вернуть ...

Новые правила отказа от страхового полиса по займу

Можно ли отказаться от страховки по кредиту после получения, и как это сделать? Навязывание страховки является давно уже незаконным деянием, однако, все банки это делают, ...

Программа льготного автокредитования

Что такое льготный автомобильный кредит, выдаваемый государственными органами? Под этим определением понимаются определенные суммы средств, которые выдаются потенциальному получателю непосредственно для приобретения нового транспортного средства, ...

Оформление банкротства

Если долги всё растут и растут, и уже даже нечем выплачивать проценты, то в конце концов кредиторы примутся обращаться в суды, чтобы принудить вас отдать ...

Способы перевода денег с Билайна на Билайн

Среди известных торговых марок России в числе лидеров постоянно выступает Билайн. Услугами мобильной связи, которые предоставляет эта организация, пользуется значительное количество россиян. Абонентами Билайна являются ...

Прожиточный минимум в 2017 году

Прожиточный минимум на первые 3 месяца 2016 года пока не установлен – Правительство намерено предоставить цифры ближе к концу второго квартала. С опозданием примерно на ...

О разнообразных кредитах в Россельхозбанке

Клиенты Россельхозбанка могут выбрать одну из популярных программ кредитования. В том числе: воспользоваться нецелевым займом, ипотекой не требующей поручителя и кредитом на приобретение машины (как ...

Выплата страхового возмещения по вкладам

Процедура выплаты имеющегося страхового возмещения по ранее размещенным вкладам, предусмотрено соответствующим ФЗ. В частности, опираться в определении процедуры следует на Приложение 1 к действующему ФЗ ...

Что такое фондовая биржа

Сейчас в мире существует около двух десятков солидных фондовых бирж. Крупнейшими являются Нью-Йоркская NYSE, и её подразделение NASDAQ. Последняя – американская биржа, она работает с ...

Онлайн заявка на кредит УБРиР новая возможность оформления кредита

Уральский Банк Реконструкции и Развития дал новые возможности своим клиентам для оформления кредитов. Теперь можно оформить заявку на кредит посетив интернет сайт банка, и заполнить ...

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru