Главная » Банки » Почему банки лишают лицензии

Почему банки лишают лицензии

Почему банки лишают лицензии

Все знают, что Центробанк уже два года активно проводит чистку финансовых структур. Но не все понимают, почему банки лишают лицензий, на каком основании их закрывают и что происходит с клиентами? Наш сайт решил осветить некоторые моменты, чтобы не только удовлетворить любопытство граждан, но и предостеречь их от сотрудничества с такими организациями.

Сомнительные операции

Любой банк совершает тысячи операций в день. Крупные игроки финансового рынка осуществляют десятки тысяч таких действий. Это может быть:

  • переводы;
  • открытие счетов;
  • вклады;
  • кредиты;
  • покупка активов и ценных бумаг;
  • гаранты и т. д.

Для контроля за законностью любых сделок в каждом банке существует финансовый мониторинг. Если что-то покажется подозрительным, то счет или операцию блокируют. В любой момент ЦБ может проверить, как осуществляется наблюдение и если будут выявлены нарушения последуют санкции для самого банка.

Если проблемы повторятся вновь, то кредитную организацию могут лишить лицензии. Так что же это за сомнительные действия, из-за которых у банка могут быть проблемы?

  1. Почему банки лишают лицензии

    Переводы. Если физическое лицо или фирма постоянно переводят крупные суммы, свыше 600 тыс. рублей, этой информацией занимается мониторинг. Должны быть основания, желательно согласованные с банком и подтвержденные документально о происхождении данных средств.

  2. Пластиковые карты. Поведение владельцев карт прогнозируемо. Человек расплачивается за покупки, может снять некоторую сумму в банкомате и т. д. Если операции выходят за рамки логики, то карту блокируют. Например, человек работает с наличными деньгами и ему ежедневно необходим обмен этих средств на мелкие купюры. Он засовывает банкноту 5 тыс. и тут же снимает эту сумму мелкими деньгами. Такая карта не проживет более 2-4 недель.
  3. Счета для фирм. Банки давно научились проверять организации, с которыми они сотрудничают. Иногда открыть счет очень затруднительно. При малейшем подозрении на создание фирмы-помойки счет не откроют.



На самом деле примеров намного больше и не все известны широким массам, но если банки не будут придерживаться правил и будут пропускать сомнительные операции, то их лишат лицензии.

Невозможность выполнить обязательства перед клиентами

Самый известный пример, это банк Связной. Он выдавал кредиты населению такими темпами, что ЦБ провел подсчет и выяснил, что процент должников превысил допустимые лимиты. Это означало, что кредитор потеряет столько денег, что не сможет выполнять свои обязательства перед остальными.

Было решено прекратить его деятельность.

Ст. 174 Уголовного кодекса

Самое частое за что банки лишаются лицензии это обналичивание денежных средств. Большой скандал разразился, когда руководство Мастер Банка было уличено в нарушении ст. 174 УК. Это был один из крупнейших банков, но даже ему не простили незаконный вывод средств.

Итог

Россия не имеет банков с двухсотлетней историей, как в Европе или США. Поэтому лучше доверять банкам с государственным управлением. Это не означает, что другие хуже, но это уменьшает шансы потерять свои деньги.

Почему банки лишают лицензии

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Комплаенс — что это? Комплаенс в банке: определение, структура и особенности

Комплаенс — что это? Комплаенс в банке: определение, структура и особенности Комплаенс – это фундамент, на котором строится система контроля организации. Это важнейшая часть менеджмента. ...

Реквизиты Кредит Европа банка

Вид валюты Данные Реквизиты Кредит Европа банка для рублей НАИМЕНОВАНИЕ: АО Кредит Европа Банк ОГРН: 1037739326063 ИНН: 7705148464 БИК: 044525767 КПП: 770201001 ОКПО: 46360991 К/С:30101810900000000767 ...

Как сохранить деньги?

Сегодня уже все понимают, что в тумбочке хранить деньги нельзя. Не так опасны грабители, как инфляция и девальвация. Оптимальный вариант — инвестировать деньги и кроме ...

Совкомбанк: рейтинг надежности на 2017 год по данным Центробанка

В 2015 году Совкомбанк снова продемонстрировал положительную динамику развития: его высокий уровень надежности в очередной раз подтвержден ведущими международными и национальными рейтинговыми агентствами. Главным направлением ...

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru